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国家为什么要设立这么多银行?我将带你了解中国的银行系统

开隆理财网2022-04-25 11:05

不知道有多少人和小卡一样,钱包里钱不多,但是银行卡很多。

看着手里的工行卡、建行卡、招行卡.小咖啡馆不仅每天都在思考为什么要用6位数的密码来保护自己的2位数存款,还被一个问题困扰着:为什么国家要批准这么多银行的设立?

中国人民银行和中国银行只有一字之差。两者有什么区别?大部分银行都可以办理存取款、贷款、理财等业务。他们不能合二为一吗?

今天我们就来聊聊这一系列的问题。

在我们一般的认知中,银行是一个你可以放心存钱、取钱、投资理财的地方。但除此之外,其实银行还有很多不为人知却极其重要的功能。

为了了解它们各自的作用,回答为什么中国需要设立这么多银行,我们需要了解中国的银行体系。

解放战争时期,金融领域出现严重混乱,国民政府滥发纸币,导致恶性通货膨胀。本来一百块钱可以买一头牛,现在只能买几粒米。显然,这样的纸币是没有用的。

为解决这一问题,1948年,中国成立了中国新银行体系的第一家银行——中国人民银行(3354),并赋予其国家金融产权唯一代表地位,开始发行人民币。

但是要注意,人民银行此时没有存贷款功能。因为当时是计划经济时代,所有的生产、资源配置、商品消费基本都是计划的,我们几乎所有人手上都没有存款,所以没有人会把钱存银行。

没人存钱可以理解。有人想贷款创业怎么办?只能说这种想法在计划经济时代是“犯罪”的。那时候就算有钱,想偷偷创业,也是不允许的。

所有的需求都是国家统筹生产的,所以如果国家单位、企事业单位需要钱运转,人民银行会直接拨款给他们。

当时的中国人民银行,虽然也叫“银行”,但更像是国家金融管理者和国家金融“管理者”的结合体。它不仅负责发行人民币,组织和调节货币流通,而且还负责全国金融机构和金融业务的统一管理。它与我们现在知道的银行完全不同。

但是,我们总是对外划拨资金,却看不到收益。谁也受不了。而且随着国家的快速发展,社会需求越来越多,有时候也没有很好的规划。

因此,国家决定我们要进行改革开放,向市场经济转变。中国人民银行也迎来了第一次改革,那就是“财金分离”。

国家所有的政府机关和事业单位都可以维持国家的运转,但都是不盈利的,所以直接由财政拨款。而全国大大小小的企业,如果能赚钱,可以借钱给他们,赚点利息。

简单来说,“财务”负责分配资金,“金融”负责贷款。它们是完全不同的东西,必须分开。

1978年,中国人民银行总行从财政部分离出来,成为国务院直接管辖的独立机构,这也标志着中国现代金融体系建设的开始。

现在金融和财务分开了,但是有问题。要管的事情还是太多了。于是,中国人民银行再次被分割,成立商业银行负责存贷款业务,而他们自己负责印钞和管理。

1979年2月,中国农业银行从中国人民银行系统中独立出来,负责支持农业金融的政策性任务;同年3月,外汇相关业务从中国人民银行分离出来,恢复中国银行和国家外汇管理局。

接着,1983年,国务院批准恢复中国建设银行,负责执行和监督中国基本建设投资的所有相关业务。同年9月,国务院发布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》号,决定批准设立中国工商银行,承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。

也就是说,如果你想养猪,养鸡,搞农业,可以找中国农业银行。要搞进出口业务,去中国银行;如果你想去盖楼,你会找到中国建设银行进行工程建设。想做生意,

搞商业就找中国工商银行。

1984年1月起,中国人民银行不再办理针对企业和个人的信贷业务,正式成为专门行驶金融管理、制定和实施货币政策等职能的中央银行。

至此,新中国银行体系的基本框架初步确立。

话说4大银行建立后,不同领域的储蓄、贷款等相关业务基本上都得到了解决。但在这个过程中,像修大坝、建地铁等此类项目,都属于金额大、周期长、回款慢的项目,长久下来,4大银行也有点吃不消。

为了解决这个问题,1993年国家对投资体制和金融体制进行重大改革,将金融管理业务、政策性业务和商业性业务剥离,并于1994年成立了3家政策性银行,专门承担这类项目。

国家开发银行,接过中国建设银行对基础设施建设贷款的政策性业务,专门负责修铁路啦、建隧道啦等等。

中国进出口银行,接过中国银行进出口方面的政策性业务,负责办理进出口贸易等业务。另外国家外汇的管理职责也由外汇管理局统一承担,中国银行转变为商业银行。

中国农业发展银行,接过了中国农业银行在农业金融方面的政策性业务,负责给农民发种子,发化肥,收粮食之类的。

总之,这3家银行不以营利为目的,主要任务就是为特定的项目出钱,而原来的4大银行均转变为商业银行,负责吸收各自领域的存款、发放贷款以及办理票据贴现等业务。

可以说当时的4大银行,在各自的领域里基本上都是“垄断”性质的,咱们想要去贷款创个业,或是办点事情,那可比现在要难得多。

国家一看,这不行,还得改!

于是1995年,4大银行也进行了改革,大家打破了专业领域的壁垒,从此不管你是要盖楼还是要养猪,任何一家商业银行都可以办理,大家实行自由竞争优胜劣汰。

这下业务范围广了,再加上国家的大力扶持,4大银行业绩直线上升,纷纷挤进世界500强。

为了给4大银行一些压力,国家相继又批准成立了中国交通银行和中国邮政储蓄银行,6大银行在国家政策的指导和扶持下,发展越来越大,我们对其的称呼,也渐渐地从“4大行”改为了“6大行”。

新中国银行体系发展到此,已经有了中央银行,3家政策性银行和6家商业银行了,按道理应该够用了吧?

还真不够,因为咱们国家人口实在太多了,不同类型、不同阶段的客户需求不同,要都满足,只靠这些银行还是有点困难的,所以急需一些灵活性更强的银行。

于是,股份制商业银行上场了!

从1987年到2005年,国家相继批准成立了招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行等12家全国性股份制商业银行,由他们去负责满足更多中小企业的贷款和资金支持。

但咱国家不仅人多,地也广啊!各地方差异大,情况多,全国性银行也难免“水土不服”,忙不过来。

于是,国家开放了数量更为庞大的城市商业银行,如北京银行、上海银行、江苏银行等。

紧接着从城市到农村,又出现了很多农村商业银行和农村信用社等地方金融机构,负责各地的“支农”职能,解决农民跟钱有关的问题。

至此,从单一银行体制到多种类型银行业金融机构并存,新中国的银行体系正式完善。

END

#今日互动#

这下大家分得清各家银行的作用了吧?

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