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从老人起诉案看华夏银行的困境

开隆理财网2022-04-19 11:03

近日,一则关于古稀老人“飞账单”的新闻,将始作俑者华夏银行推到了舆论的风口浪尖。据中国裁判文书网披露,此事源于华夏银行长安支行客户经理赵某私自向客户销售非银行理财产品,导致程女士损失200余万元,故程女士起诉华夏银行索赔。

然而,这次“飞单事件”只是暴露了华夏银行困境的冰山一角。华夏银行也面临多项高额罚款、营收增长缓慢、业绩承压、高管辞职等一系列困境。

从“飞单”事件看华夏银行的困境

这件事的主角程女士是华夏银行的VIP客户,在银行有巨额存款。2011年至2014年,程女士在华夏银行长安支行购买了多份其工作人员销售和推荐的理财产品。“飞单”事件(“飞单”是银行违规代销理财产品)起源于2014年。在客户经理赵的推荐下,程女士签署了《北京元享同盈投资中心(有限合伙)有限合伙协议》,同意加入北京远翔同盈投资中心(有限合伙),为合伙人创造投资收益。然而,这个所谓的投资中心从未注册为私募基金管理人,也没有向中国基金会备案产品。2015年5月,合伙协议约定的合伙基金本金及收益返还日期到期后,程女士未收到合伙基金的本金及约定收益。

法院认定,涉案私募公司并不简单。纪某(投资中心法定代表人)先后成立多家投资公司,伙同他人以吸收有限合伙人投资为名,以承诺高额回报为手段,通过电话、邮件、当面介绍等方式向社会公众非法吸收资金。经审计,共向181名投资者非法吸收资金4.8亿元,造成投资者损失1.9亿元。

理财经理赵某交代,其在担任华夏银行长安支行客户经理期间,让华夏银行亮马桥支行客户经理张、兴业银行积水潭支行客户经理胡帮忙销售涉案产品。产品款未能支付后,赵去找纪,发现有多名华夏银行员工在帮纪推销产品,自己无法支付。

从此次事件来看,事件涉及华夏银行多名员工,而这也不是华夏银行第一次被处罚。近年来发生多起“飞单”事件,华夏银行的内控漏洞已经显现。文件显示,2013年至2015年,华夏银行北京分行有多名员工向客户违规推荐销售私募基金等第三方理财投资产品,涉案金额大、分支机构(营业单位)多、社会影响恶劣。

从处罚监管看华夏银行的困境

据不完全统计,2021年华夏银行共收到41张罚单,被罚1.15亿元。收到中国银保监会9830万元巨额罚款,去年底因7次违规被中国银保监会消费者权益保护局点名。

2021年5月21日,中国银监会发布公告,对华夏银行作出9830万元的行政处罚。至此,华夏银行成为五家银行中因27项违法违规行为被罚单金额最大的银行,也刷新了2021年上半年银行业最高罚款金额的纪录。

2021年12月16日,中国银监会消费者权益保护局发布《关于华夏银行侵害消费者权益情况的通报》(以下简称《通报》)显示,监管局在华夏银行消费者权益保护现场发现7种侵害消费者权益的违法违规行为,分别是:网络贷款利率公示不规范;适当性管理不规范,向个人客户销售高于其风险承受能力的产品;搭售个人事故

从高层人事变动看华夏银行的困境

在过去短短的一年时间里,华夏银行高层变动非常频繁,数十位高层管理人员相继离职。离职涵盖副董事长、总裁、董事、副总裁、外部监事、职工监事、监事等核心岗位。2月7日,华夏银行发布公告称,华夏银行副董事长罗干义因工作原因,辞去副董事长、董事及董事会相关委员会委员职务。2月17日,华夏银行发布公告称,董事会近日收到张建华的书面辞职报告。

面对如此频繁的管理层变动,华夏银行内部经历了什么?

2月23日,华夏银行发布2021年度业绩报告。报告期内,集团实现未经审计的营业收入958.7亿元,比上年增长0.59%;利润总额314.93亿元,比上年增长15.98%;归母净利润235.35亿元,比上年增长10.62%。

虽然整体上是盈利的,但不难发现,业绩增速下滑趋势已经非常明显。2017年至2020年,华夏银行分别实现营业收入663.84亿元、722.27亿元、847.34亿元和953.09亿元,同比分别增长3.70%、8.80%、17.32%和12.48%。2021年营业收入增速仅为0.59%。同时,内控不严往往导致不良贷款率高。2021年,华夏银行不良率为1.77%,远高于行业平均水平。

目前,华夏银行面临着业绩增长乏力、内控漏洞多、高管变动频繁的动荡期,已经处于两难境地。如何走出困境,值得进一步关注。

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