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冲刺开门红 再添新战场!银行积极吸引客户到“专业化、创新型”企业

开隆理财网2021-12-18 11:03

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岁末年初,商业银行积极备战“开门红”,今年信贷投放开辟了“专业化、创新化”的新战场。

中国证券报CSI Taurus记者了解到,随着一系列支持“专精特新”企业发展的政策出台,不少银行通过开发专属信贷产品、提供绿色融资渠道等方式,不断加大对“专精特新”企业的支持力度。

定制信贷产品

目前,多家国有银行推出了专为“专业化、新鲜感”企业定制的专属金融贷款产品。

中国农业银行北京分行某公司业务经理告诉记者,该行制定并推出了“小巨人”专项营销计划:“我们将根据客户的实际金融需求,包括企业的生产经营特点等,制定‘一户一策’的专属金融服务计划。目前主要提供信用服务,但希望与企业深度合作,以信用为抓手提供综合服务。”

除了国有银行,股份制银行也开始行动。某股份公司北京分公司一名员工表示,公司“专精特新”企业名单已经下发。“在‘开门红’期间,我们有专门的业务人员每天按照名单对相关企业进行查询回访,沟通企业需要信贷支持的情况。”他还表示,这项工作将持续很长时间。银行“专精特新”贷款为信用贷款,企业实际控制人及配偶可提供个人连带责任担保,最高可申请1000万元。

此外,许多地方的中小银行在地方政府和监管部门的推动下,不断加强银企联动。例如,山东省将开发“专新中小企业信贷对接服务系统”,建立“专新”中小企业贷款项目库,对项目库实行动态管理,征集首批6家合作银行开发专属信贷产品。

上海市中小企业政策性融资担保基金管理中心近日发布“专业化、创新化”特色产品。首批合作银行有工商银行、农行、中国银行、建设银行、交通银行、上海浦东发展银行、兴业银行、上行银行、上海农商银行等。

“专精新锐”企业融资状况持续改善。

有银行业人士告诉记者,银行信贷更青睐产业成熟度高、业绩好、资金流稳定、发展预期明确的大型企业。由于“专业化、新鲜感”企业多属于新兴产业,产品利润预期不确定,且多为轻资产、无抵押的中小企业,抗风险能力较弱。由于风险的考虑,银行很难将这些企业作为信贷业务的重点目标客户。

“想要有一个好的开始的压力已经增加了很多。”一家股份制银行的客户经理向记者透露:“我们需要根据企业情况对额度计算体系中的企业进行评估,能够达到相关资质要求的企业并不多。北交所开业后,资质好的企业可以直接上市融资,这类企业不符合小微企业在银行的定位,而资质差的企业无法满足银行对贷款风险管控的要求。”

今年以来,“专业化创新”企业不断受到政策和机构的关注。特别是北交所成立以来,很多银行都宣布将加大对“专业化、创新化”企业的支持力度。

中国银行业监督管理委员会近日发布的《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》号文件提出,要积极支持创新发展

日前,全国股转公司和北方证券交易所与12家商业银行签署战略合作协议。以此次战略协议签署为契机,各商业银行将与全国股转公司、北交所同行,充分发挥各自资源和专业优势,着力推进客户资源、综合服务、业务创新、科技金融、信息资源“五个协同”,为实现高水平科技自立自强提供强有力的金融支撑。

央行近日披露的数据显示,截至今年10月底,“小巨人”专做特色新产品的企业整体贷款率超过70%,平均每户贷款余额7526万元,小微企业融资继续保持量增、面扩、价降的良好态势。

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