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从128亿的大利润到20亿的血亏 我宁愿受罚也不愿意承保 强力保险怎么了?

开隆理财网2021-12-27 09:58

文|史思通

保险行业协会发布的数据揭示了这样一个事实:保险公司宁愿被处罚,也不愿意承保交强险。

12月24日,中国保险协会(中国保险协会)发布2020年交强险经营情况,其中2021年前十个月,保险公司交强险承保损失已超过20亿元。

事实上,自2020年9月车险综合改革以来,车险业务一直处于亏损压力之下,保险公司拒保强保的现象时有发生,尤其是对于风险率较高的营运车辆,车主更是遭遇了“保难”。

针对这一现象,监管部门也向各保险主体发出通知,要求其不得提高门槛或延迟承保,但情况仍不容乐观。

从暴利到失血

交强险一直是保险公司的“香饽饽”。

在公布今年前十个月交强险保费数据的同时,中国保险协会还向社会公布了2020年交强险运营情况。数据显示,2020年交强险承保机动车数量3.01亿辆(含2.67亿辆),保费收入2270亿元,保障金额43万亿元。补偿成本1384亿元,各项经营成本672亿元(含救助基金27亿元),承保利润128亿元,分摊投资收益89亿元。救助基金累计提取27亿元,救助基金制度实施以来累计提取244亿元。

2020年,交强险可实现巨额盈利128亿元。在业内人士看来,更多的原因是当年9月份开始的交强险改革,其滞后效应在当年没有得到充分体现。

2020年9月,中国银保监会实施车险综合改革,会同有关部委适时调整交强险责任限额,优化费率浮动系数。交强险责任限额从12.2万元提高到20万元,比改革前提高64%。费率浮动系数浮动上限不变,浮动下限由-30%扩大到-50%。仅2020年第四季度,保险公司就为消费者减少保费支出21亿元,增加保额6万亿元。

中国保险协会表示,经过一年多的改革发展,交强险基本实现了‘降价、增险、提质’的阶段性目标,运营保障水平逐步提升。

但正是因为监管目标的影响,强交强险新保单在2020年第四季度发生承保亏损,2021年1-10月承保亏损超过20亿元。

与其拒绝保险,不如受到惩罚。

在持续亏损下,拒保的情况接踵而至,不少保险公司受到处罚。今年10月11日,江苏监管局一次性披露了4份行政处罚信息公开表。平安财险、PICC财险、中国人寿财险、华安财险各被罚款10万元。

处罚理由为:拒绝投保机动车交通事故责任强制保险。其中,‘机动车交通事故责任强制保险’只是‘强制保险’。

不久后,福建银保监局也开出拒保罚单:中国人寿财险闽侯支公司和平安财险闽侯支公司分别被罚款10万元和12万元。

今年年初以来,PICC宝洁;中国平安保险公司太保财险;泰山保险公司;永安保险公司;c保险和其他许多财产和意外伤害保险行业的大中型保险公司都收到了拒绝承保交通保险的相关罚单

此外,摩托车也是保险公司经常拒绝的车型之一。今年下半年,已披露车型的罚单显示,泰山财险、永安财险等保险公司均因拒绝投保摩托车保险受到处罚。

事实上,被拒保的不仅仅是强制保险。此前,有媒体爆料称,河北石家庄出租车车主续交商业车险保费时,被多家保险公司拒保,原因多为‘系统管控’。

不仅是石家庄,市场上很多地区都已经出现了拒保出租车的现象。日前,陕西安康交通广播报道,保险公司停止向出租车销售商业保险,安康市多辆出租车面临停驶。7月,山东威海也有报道称,多数保险公司拒绝为出租车提供商业保险服务。

“保险公司不想做赔钱的生意”,有业内人士直言,拒保主要是因为营运车辆事故率高。特别是车险综合改革后,监管对保险公司的经营质量提出了更高的要求,确实出现了部分业务的保险主体不敢投保,客户难以投保的情况。

在保险公司拒保车险尤其是跨境保险的情况下,中国银保监会等地的监管不仅先进。

行处罚以外,也均下发了相关通知,要求各险企不得以任何理由设置任何门槛,变相提高交强险投保门槛或拖延承保。

但监管喊话之后,交强险“投保难”的情况依旧不容乐观。日前,据《证券日报》报道,银保监相关负责人也承认,尽管监管部门下发了相关通知,但仍有机构改善不明显,需要持续关注。同时,该负责人也指出了险企拒保的原因,是保费无法覆盖赔付成本。

“财险业高质量发展需要行业有一定的利润作为基础,普遍亏损的局面不利于行业的持续发展,如何破解这一难题,是下一阶段大家需要关注和思考的重点。”银保监会相关负责人指出。

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