本文作者:开隆理财网

三年换了三任总裁 股价跌了70%!紫金银行缩水 市值只有100多亿

开隆理财网2022-05-09 10:04

凤凰财经出品《银行财眼》

七月,七月

自2019年紫金银行上市以来,短短三年时间,紫金银行董事长已经换了三任。2014年8月,江南农村商业银行行长张笑君前往紫金银行担任董事长。2020年,紫金银行董事长张笑君因不再任职而由唐瑜接任。2021年11月15日,紫金银行发布公告称,因工作调整,唐瑜不再担任该行董事长,选举赵元宽为该行董事长。

紫金银行总资产自2019年上市以来首次减少。截至2021年末,该行总资产2066.66亿元,较2020年末减少109.98亿元,同比下降5.05%;负债总额为1906.67亿元,同比下降6.01%。

资本充足率方面,截至2021年末,紫金银行资本充足率为15.20%,一级资本充足率为10.65%,核心一级资本充足率为10.65%;2022年一季度,该行三项指标分别降至14.59%、10.2%、10.2%。事实上,从2019年上市以来的数据来看,该行资本充足率整体呈下降趋势。

截至5月6日收盘,紫金银行报2.82元/股,股价下跌2.76%,较历史最高价下跌74.86%。wind数据显示,紫金银行目前总市值为103.24亿元,在27家上市区域性银行中排名倒数第三。6.66的市盈率排第十五,0.65的市净率排第十七。

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5月6日,a股上市银行紫金银行召开2021年及2022年一季度业绩说明会。本行董事长赵元宽、行长石等高管出席了业绩会。在业绩会上,该行董事长指出,紫金银行未来几年可能面临一定的资本补充压力。考虑到这一情况,我行根据相关监管规定和未来发展战略,制定了2022-2024年资本规划计划,将适时补充资本。

01性能难以匹敌。同行业资本面临着逐年下降的补充净息差。

在紫金银行5月6日晚间的业绩会上,该行高管谈及净息差下降、资本压力等热点问题。

紫金银行上月底发布的2021年年报显示,截至2021年末,紫金银行全年营业收入45.02亿元,同比仅增长0.57%;净利润15.15亿元,同比增长5.11%。基本每股收益0.41元。该行房地产贷款金额为71.53亿元,占比5.11%。资产质量方面,截至2021年末,紫金银行不良贷款率为1.45%,较年初下降0.23个百分点,为上市以来最好水平。

此外,该行2022年一季报显示,截至今年3月末,紫金银行总资产2280亿元,比年初增加213亿元,增长10.32%。不良贷款率为1.35%,较年初下降0.1个百分点。拨备覆盖率为241.32%,较年初上升9.31个百分点。紫金银行的资产质量在去年的基础上有所改善。

但紫金银行上市以来的营收和净利润纵向对比,并没有太大的起色。2019年至2021年,该行营收分别为46.75亿元、44.77亿元和45.02亿元;净利润分别为14.17亿元、14.41亿元和15.15亿元。

横向来看,紫金银行营收和净利润的增长不如同类上市银行。2021年,紫金银行营收同比增长0.57%,在上市银行中排名最后,仅好于增长0.46%的江阴银行;紫金银行扣非净利润也垫底,仅为8.35%。

资产方面,紫金银行出现了上市以来从未出现过的情况,总资产首次缩水。截至2021年末,该行总资产2066.66亿元,较2020年末减少109.98亿元,同比下降5.05%;T

净息差方面,截至2021年末,紫金银行净息差为1.65%,同比下降0.12个百分点;净息差为1.83%,同比下降0.08个百分点。值得注意的是,这两项指标从2019年到2021年一直在下降。对此,紫金银行副行长徐国玉在6日晚间的业绩说明会上指出,受LPR下行影响,该行贷款收益率有所下降。后续该行将提高各项贷款占比,加强贷款定价管理,资产收益率有望上升。同时,存款利率上限下调,存款付息成本降低,同业融资成本下降。预计净息差将会上升。

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此外,紫金银行资本充足,未来可能会有压力。

资本充足率方面,截至2021年末,紫金银行资本充足率为15.20%,一级资本充足率为10.65%,核心一级资本充足率为10.65%;2022年一季度,该行三项指标分别降至14.59%、10.2%、10.2%。事实上,从2019年上市以来的数据来看,该行资本充足率整体呈下降趋势。

注:凤凰网财经《银行财眼》整理

对此,紫金银行董事长赵远宽在业绩会上表示,紫金银行根据相关监管规定和未来发展战略制定了2022-2024的资本规划方案,目标为核心一级资本充足率不低于9.5%,一级资本充足率不低于10.5%,资本充足率不低于13%。鉴于日趋严格的监管要求、逐步缩窄的息差利差,仅依靠内源性资本补充难以维持健康、可持续的资本要求,未来几年该行或将面临一定的资本补充压力,按照现行监管政策和市场情况,将通过内源性和外源性等方式适时补充一级资本和二级资本。同时,完善资本配置,提升资本使用效率,大力拓展低资本消耗业务等。

02 银行高层频繁更换 上市3年换3任董事长

4月28日晚,紫金银行发布了高管聘任公告,公告显示,紫金银行聘任史文雄为紫金银行行长,徐燕、王清国、许国玉、杭浩军为其副行长,吴飞为其董事会秘书。

图注:紫金银行公告

而今年年初,紫金银行已经发布了董事长、副董事长的人事变动公告。具体为,2022年1月28日,紫金银行发布关于赵远宽董事长任职资格获核准公告。2022年3月15日晚间,紫金银行公告称选举朱鸣先生担任副董事长,其任职资格尚待监管核准。这意味着,紫金银行高层完成焕新。

实际上,紫金银行自2019年上市,短短3年内董事长也更换了三任,其中也伴随着多位董监高的调动。

2014年8月江南农村商业银行行长张小军赴紫金银行任职该行董事长。张小军掌舵紫金银行6年带领紫金银行跑完A股IPO全程。

2020年,紫金银行董事长张小军由于到龄不再担任,由汤宇接任。

2021年11月15日,紫金银行连发两份公告,董事长、监事长双双变更。紫金银行宣布汤宇因工作调整不再担任该行董事长、风险管理与关联交易控制委员会委员,选举赵远宽为该行第四届董事会董事长。此时汤宇任职董事长获监管核准尚不足一年。

同时宣布周石华因到龄不再担任该行监事长、监事会监督委员会委员、监事会提名与履职考评委员会委员职务,选举陈亚为监事长。

尽管紫金银行曾表示,公司部分董事、监事离职均因个人原因,不涉及公司及公司经营,不会对公司经营管理工作产生重大影响。但银行高层如此频繁调动,难免会为经营发展带来诸多不确定性因素。

03 股价跌逾70% 市值倒数第三

基本面“黯淡”,高层变动频繁,紫金银行在资本市场表现也难以靓眼。自2019年1月4日登陆A股市场以来,紫金银行在股市一路下跌。

截至5月6日收盘,紫金银行报2.82元/股,股价下跌2.76%,较历史最高价已跌去74.86%。根据wind数据,紫金银行目前总市值103.24亿元,在27家上市区域性银行中位列倒数第三。市盈率6.66位列第十五位,市净率0.65位列第十七。

图源:wind

成立于2011年3月的紫金银行,总部位于江苏南京,由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的4家信用联社合并组建而成。2019年1月,该行在上海证券交易所上市,成为全国首家A股上市的省会城市农商行。截至去年末,紫金银行共设有135家分支机构,形成总行、分行、一级支行、二级支行管理架构,其中总行直属营业部1家、分行3家、一级支行9家、二级支行122家。

后续紫金银行如何发展,凤凰网财经《银行财眼》将持续关注。返回开隆理财网,查看更多

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