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如何用神奇基金转换提高3%的回报?

开隆理财网2022-05-11 11:05

基金折算的好处很多,因为折算率更低,可以减少一些交易成本。而且基金转换就是把持有的基金转换成同一家基金公司的其他基金,这样比较节省时间。而且基金转换主要是不同级别基金之间的来回转换,可以起到一定的对冲风险的作用。

但是,首先要明确基金转换的概念。是指同一家基金公司管理的其他基金可以在持有一只基金的情况下进行转换。您可以购买目标基金的交易服务,而无需赎回持有的基金。同时,转换时需要注意7天的限制。

还是继续说——吧。

利用奇妙的基金转换可以规避风险,达到赚取更多收益的目的。这是如何实现的?让我们举一个例子来说明:

或者小明,

2020年9月,小明购买了股票型基金A,当日该产品净值为1.0026元。2021年9月,基金A净值上涨到1.0524元,于是小明决定将基金A转换成同一家基金公司的货币基金,我们称之为货币基金b。

按照基金公司的规定,基金B,也就是这只货币基金,是没有申购费用的,所以这次转换的交易费用只有基金a赎回费用的0.59%,这样算下来,加上每股0.12元的分红,扣除交易费用,小明的净收益大概是16%。让我们列出这个计算公式:

(1.0524 0.12-1.0026)/1.0026-0.59%=16.44%

在此期间不久,小明曾经持有的基金A,也就是股票型基金产品,迅速进入盘整期,基金净值开始在1元以下徘徊。2021年11月,基金净值下跌4.87%。对于早已将基金A转换为基金B的肖明来说,无异于避开了这段风险盘整期,货币基金在此期间也获得了0.34%的收益。

2021年11月中旬后,基金A净值重新进入1元。小明分析该基金有上涨趋势,于是将货币基金B转换为股票基金A,净交易金额为1.0058元。基金B为货币基金,不收取赎回费,基金A的申购费率为1.5%作为折算前支付的最高申购费率,无需补足差额。这种转换不存在差别交易成本。

时间也很快。到2022年3月1日,小明赎回的股票基金A的收益率为17.04%,加上之前的16.44%和货币基金0.34%的收益。总收益接近33.82%。如果不折算,收益为30.87%。可以看出,通过转换,收益会增加3%左右。

小明投入10万元本金,相当于增加了3000元收入。

简而言之,基金转换本质上是一个低买高卖的过程,通过这个过程可以降低成本,对冲风险。这样的操作适合来回波动的基金,在区间内上下波动时,可以获得波段内的部分收益。在不确定性大大增加的市场环境下获取收益已经非常困难。如果还能降低这个过程中的风险和成本,是最好的办法,所以采用基金转换。

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