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网商银行不良贷款率连年攀升 多次被处罚 2022年还会更厉害?

开隆理财网2022-05-01 11:03

2022年4月29日,由蚂蚁集团发起的网商银行公布了2021年年报。年报显示,2021年网商银行业绩实现大幅增长,其中营业收入139.03亿元,同比增长61.33%;净利润20.92亿元,同比增长62.74%。

截至2021年末,网商银行总资产为4258.3亿元,2020年末为3112.56亿元;总负债为4078.9亿元,2020年同期为297.27亿元;所有者权益179.4亿元,2020年同期为139.89亿元;以及所有者权益4258.31亿元,2020年同期为3112.56亿元。

据介绍,截至2021年底,累计获得网商银行数字信贷服务的小微企业经营者达4553万户。由于基数较大,新增用户增速较2020年有所放缓。在最近一年的新用户中,超过80%的人以前从未从银行获得过经营性贷款。

网商银行表示,有效满足了小微经营者短、小、频、急的贷款需求。2021年,约70%的小微用户平均贷款期限在3个月以内,超过70%的单笔贷款利息支出不高于100元。普惠的整体利率。惠特尼小微贷款连续四年下降。

其中,县域和西部地区的业务增速明显高于城市和东部地区。2021年,县域客户增速比城市客户高7.4%,当年贷款额高17.4%;西部地区客户增速比东部地区高14%,当年贷款额高32%。

资料显示,网商银行于2015年6月25日正式开业。是由蚂蚁集团发起、中国银行业和保险业监督管理委员会批准的全国首批民营银行之一。致力于解决小微企业、个体户、经营户等小微群体的金融需求。

截至目前,蚂蚁集团仍是网商银行第一大股东,持股30%;其次,万向三农集团持股26.78%,宁波金润资产管理有限公司持股19.48%,上海复星实业持股15.22%,杭州何医生电子商务有限公司持股4.87%,金字食品持股3.65%。

相比之下,网商银行和腾讯发起的微众银行的业绩还有很大差距。相关数据显示,微众银行2021年实现营业收入269.89亿元,同比增长35.75%;净利润68.84亿元,同比增长38.87%。

其中,网商银行2021年收入约为同期微众银行的50%(约51.51%),净利润约为同期微众银行的30%(约30.39%)。贝多金融数据显示,2019年微众银行营收已达148.7亿元,对应净利润39.5亿元,均高于网商银行。

事实上,微众银行2018年已经实现净利润24.74亿元。换句话说,网商银行和微众银行的营收和利润规模还有至少两年的差距,也就是落后两年多。但2021年网商银行的资产规模已经接近微众银行。

截至2021年末,微众银行总资产4387.48亿元,同比增长22.65%;负债总额达4110.24亿元,同比增长26.31%。2019年和2020年,微众银行总资产分别为2912.36亿元和3464.30亿元,均高于同期网商银行。

资产质量方面,截至2021年末,网商银行不良率为1.53%,略高于2020年同期的1.52%,再创新高。此前数据显示,2016年、2017年、2018年、2019年网商银行不良率分别为0.36%、1.23%、1.3%、1.3%,总体呈上升趋势。

2021年,网商银行资本充足率为12.50%,拨备覆盖率

2022年4月30日《中国经营报》报道,2019年网商银行高层在接受记者采访时也表示:小微企业贷款客户会有一个逐步向下的探索过程,对面临长尾市场的小微企业不良贷款率要有更大的容忍度。

此外,网商银行近期也多次被监管部门处罚。2022年3月30日,网商银行因授信审慎性不足被浙江监管局罚款30万元。北财经了解到,这是网商银行2022年开出的第二张罚单。

此前的2022年1月30日,网商银行因违反账户管理和信贷管理规定,被央行杭州中心支行罚款2236.5万元。同时,9名相关责任人也被处分,包括时任网商银行副行长、产品创新部负责人、现任行长冯亮。

据贝多金融报道,冯亮于2019年被批准担任网商银行副行长,并于2021年9月被批准担任网商银行行长。冯亮的前任,原——电子商务银行行长金晓龙,已于2021年中下旬调任电子商务银行董事长,同时担任该行法人代表。

金晓龙在董事长致辞中表示,2022年,电子商务银行将从注重业务增长的发展模式转变为注重企业和社会各界共同发展的新模式,进一步向品牌企业、金融同业和各行各业的合作伙伴开放科技能力和互联网运营模式,共同为小微群体提供更加全面的金融服务。

不过,一位曾经担任过电商银行行长的人士评价说,2022年可能是电商银行历史上最严峻的考验。目前此人仍在蚂蚁集团体系中担任核心管理职务。

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