本文作者:开隆理财网

五个密码开启江苏银行高增长之路

开隆理财网2022-04-16 11:04

近日,江苏银行披露的年报显示,截至2021年末,江苏银行总资产已达2.62万亿元,同比增长12.02%;全年实现营业收入637.71亿元,同比增长22.58%;归属于母公司股东的净利润196.94亿元,同比增长30.72%。

成立15年来,江苏银行仿佛起飞了,资产规模快速增长,盈利指标蒸蒸日上,新业务遍地开花。正如江苏银行董事长在年报中所说,这是一份“积累的发展答卷”,江苏银行高质量增长的密码无处不在。

密码是深耕的。

小微业务一直被视为银行业务的痛点和难点。经过多年的持续深耕,江苏银行从痛点出发,聚焦难点,始终坚持“帮小微就是帮自己”、“做小微就是做未来”的理念,已经将小微业务打造成一张亮丽的名片。

年报显示,截至2021年末,江苏银行小微贷款余额超过4800亿元,增速超过10%,在江苏省市场份额持续领先。

其中,普惠性小额贷款余额1121亿元,同比增长32%;普惠金融小微贷款客户6.6万户;惠特尼,同比增长38%。服务型企业超1.1万家,科技型企业贷款余额超过1200亿元。服务型科技企业数量和贷款余额均居江苏省首位,实现了江苏省“三分之一合作、六分之一贷款”的高水平,专业化、特新型企业“二分之一服务、四分之一授信”的广泛覆盖。也成为江苏省唯一连续13年获得“普惠金融先进服务单位”的单位。

二、智能密码练习

信息时代,技术为王。无论“科技强省”还是“数字江苏”,其核心都在于“科技”。江苏银行充分意识到,随着金融科技浪潮的席卷,资金越来越向头部银行集中,中小银行加速分化的时机已经到来。正因如此,早在十年前,江苏银行就将智慧提升为发展战略,如今智慧已经排在全行战略的首位。

借助智能金融战略,江苏银行陆续推出全行纯信用互联网贷款产品“税E金融”,将小微、个人消费贷款全产品线与E金融融为一体。目前正在积极推进“性能宝”、“E融支付”、“每日金融”等创新产品的应用。

“不管你是谁,总有一款产品适合你。”目前,江苏银行正在借助智慧金融进化构建第二条增长曲线。数据显示,截至2021年末,江苏银行手机银行客户总数突破1300万,同比增长30%,个人手机银行活跃客户数近450万,居城商行首位。资产超800亿元的“天天理财”直销银行平台,在权威评比中位列全国所有银行第一。

三布局绿色金融

绿色是金融最美的底色。

2021年,基于国家“双碳”战略,江苏银行在全国银行业率先发布金融服务“碳中和”行动计划,宣布采用联合国“负责任银行原则”,将可持续发展理念融入全行发展战略。绿色金融也成为江苏银行产品服务体系的重点领域。

年报数据显示,截至2021年末,江苏银行绿色信贷余额1272亿元,比上年末增长29.3%,在人民银行直属24家银行中排名第九;清洁能源贷款余额105亿元,比上年末增长81.7%。

公开资料显示,江苏银行还与中国人民银行南京分行、江苏省生态环境厅、江苏省能源局、全国碳交易市场等合作。创新推出全国首笔再融资支持关联碳账户贷款“苏碳金融”、全国首笔ESG绩效关联贷款、江苏省首笔可再生能源补贴确认贷款、江苏省首笔生态环境导向型发展(EOD)模式贷款、徐州等。本行“磐安湖采煤塌陷地综合整治三期(游杰湖)项目EOD发展服务模式”被中国银行协会评选为“2021年中国银行业普惠金融典型案例”。

目前,苏碳金融、绿票E贴、ESG绩效挂钩贷款、可再生能源补贴确认贷款、碳配额质押贷款等一系列特色产品正在不断创新推广。

第四,密码创造财富管理增长极。

财富管理时代已经来临,先行者胜。近年来,江苏银行着力以大财富管理带动零售转型,打造财富管理增长极,成效显著。

年报数据显示,2021年末,江苏银行零售存款余额4231亿元,比上年末增长17.75%;零售贷款余额5614亿元,比上年末增长19.48%。在高端客户方面,该行财富和私人客户AUM超过2400亿元,资产和客户增速达到26%。

零售AUM的成长,是江苏银行不断提升经营管理、不断丰富理财产品体系、深挖潜在零售账户的结果。

今年一季度,江苏银行零售AUM已在城商行中率先突破1万亿元。与此同时,该行提出了未来五年1万亿元的新零售AUM。

目标。

值得一提的是,2021年江苏银行聚焦客户财富增值需求,在实施私人银行分层经营模式改革的同时,还全面升级了企投家综合金融服务,从企投家客户需求入手,发行专享产品、打造专属权益、提供定制化财富管理方案,优化公私联动互通渠道,建立线上化推荐联动机制,2021年末企投家客户超2.2万户,增速达40%。

密码五 资产质量持续优化

经营业绩的持续高增离不开良好资产质量的保驾护航。

2021年,江苏银行不良贷款率、不良贷款余额持续双降。其中,关注贷款比例较上年末下降0.02个百分点,逾期贷款比例较上年末下降0.03个百分点,逾期90天以上贷款比不良贷款74.21%,逾期60天以上贷款比不良贷款82.64%。

与此同时,拨备覆盖率较上年末大幅提升51.32个百分点至307.72%,达到上市以来最优水平。

这些都彰显出江苏银行日渐出色的风控能力,也进一步夯实了江苏银行高质量成长之基。

江苏银行立足于经济发达、金融资源丰富的江苏,具备天然的地域优势,江苏银行的高质量发展正在与江苏地区经济的发展同频共振,结出累累硕果。记者注意到,各大券商机构都对江苏银行的2021年年报给予了积极评价,纷纷给出了“买入”“增持”“推荐”,甚至“强烈推荐”的投资评级。中信建投银行业首席分析师马鲲鹏指出,小微和财富双引擎持续发力带动江苏银行高质量高成长的发展势能。展望今年,他认为在稳增长政策发力与信贷需求巨大结构化差异的背景下,银行板块的核心主线是重点区域的优质城商行,景气度高且确定性强,江苏银行即为其中的优质代表。

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