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央行、银监会:执行房贷延期还款政策!

开隆理财网2022-04-16 11:04

作者是万里。

张行汇编

弓首线虫;弓蛔虫

今年以来,外部环境的复杂性和不确定性增加,国内疫情蔓延势头越来越猛,小微企业和个体工商户经营更加困难,尤其是货运物流业。与此同时,由于疫情蔓延已经影响到部分地区的生产生活,推迟房贷还款的呼声再起。

面对新形势、新特点,如何进一步发挥金融支持实体经济的作用十分重要。近日,央行、银监会相关负责人在发布会上表态,将密切关注房贷延期还款政策,缓解受疫情影响客户的还款压力;加大对产业链物流畅通、供应链稳定的金融支持,为运输物流企业和货运司机开辟“绿色通道”。

执行房贷延期还款政策。

最近有银行推出了房贷延期还款的政策,最长可以延期半年,并配有相应的信贷保障政策。事实上,早在2020年新冠肺炎疫情爆发时,央行、财政部、银监会、证监会、外汇局联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》号文就提出,金融机构要适当倾斜信贷政策,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷的还款安排对在新冠肺炎因感染住院或隔离、需要观察疫情防控、参加疫情防控工作、暂时失去生活来源的人员,合理延迟还款期限。

中国银行业和保险业监督管理委员会统计信息和风险监测部负责人刘表示,从实施情况来看,银行机构按照监管要求,完善工作机制,明确申请流程,拓宽办理渠道,积极落实政策。2020年以来,银行机构采取了延迟还款期限、调整还款计划、不催收、征信报告、将符合条件的客户列入黑名单等措施,帮助受疫情影响的客户。

例如,中国建设银行共为100万客户延迟了按揭贷款的还款期限,金额约为4330亿元。中国农业银行发放了140万笔抵押贷款,金额达4658亿元。有效缓解了受疫情影响客户的还款压力,为打赢疫情防控和阻断战提供了有力支撑。

央行数据显示,我国商业性个人住房贷款余额为38.8万亿元,公积金贷款余额约为7万亿元。两笔贷款合计超过46万亿,对应约1亿贷款。贷款质量总体良好,不良率长期保持在0.3%左右。央行金融市场司司长邹兰表示,“从当时大银行的实践来看,疫情初期(2020年),个人住房贷款不良率一度从0.29%上升到0.37%;延期还款政策实施后,贷款质量总体保持稳定;后来随着疫情缓解,居民收入恢复,还贷很快恢复正常。到2020年末,不良率回到了0.29%的原有水平。"

针对当前疫情,央行和银监会做出了具体部署。其中,中国银行业和保险业监督管理委员会将侧重于实际和详细的政策执行。比如丰富办理渠道,提高工作效率,加强与客户的沟通,通过灵活调整房贷还款安排,合理延迟还款期限,缓解受疫情影响客户的还款压力。

邹兰表示,下一步,央行将继续关注疫情,引导银行重点做好几个方面的工作:一是强化以客户为中心的理念。对正常还款有困难的客户,要区分还款能力和意愿、短期还款能力或受疫情影响的中长期还款能力,实行延期还款政策;二是加大政策宣传力度,适当简化业务流程,聚焦重点客户群体,因地制宜采取更大力度、更有针对性的措施;三是针对零售业务链条长、客户群体多样化的特点,加大各级业务培训力度,完善客户服务体系,落实征信权益保护,畅通投诉维权渠道,不断提升服务质量。

加大金融支持畅通物流

我国小微企业和个体工商户数量众多,占1.5亿市场主体的绝大多数。帮助小微企业和个体工商户是保护市场主体和居民就业的重要内容。今年以来,国内疫情蔓延势头越来越猛,服务业、小微企业等部分行业受到严重冲击,正常生产经营面临较大困难。为帮助小微企业和个体工商户缓解资金压力,渡过难关,央行和银监会进一步加大金融支持力度。

银监会政策研究局局长叶表示,一是继续执行好原有政策,特别是小微企业和制造业企业,落实好“六稳”和“六保”政策。二是对一些新情况,特别是餐饮、旅游等行业面临特殊困难的,要加大政策支持力度。三是要督促银行机构做好延迟还本付息政策的延续和转换工作。对有还款意愿和吸纳就业能力、暂时经营困难的小微企业,要统筹考虑延期、重组等方式,按照市场化原则自主协商还贷方式,引导银行、保险机构灵活配置金融资源。

“事实证明,这些纾困政策对稳定行业发展和信贷资产质量发挥了巨大作用。”刘是在回答《21世纪经济报道》记者提问时这样说的。

邹伟介绍,今年2月,国家发改委等部门发布《关于促进服务业领域困难行业恢复发展的若干政策》,从普惠金融支持措施和

行业特定扶持措施两个方面,对餐饮、零售、旅游、公路水路铁路运输、民航业等特殊困难行业给予重点的倾斜帮扶。3月末,全国普惠小微贷款余额20.8万亿元,同比增长24.6%,继续保持较高增速。

值得一提的是,当前疫情形势出现了新变化。近日,银保监会专题研究金融支持货运物流保通保畅工作。为统筹做好疫情防控和物流保通保畅工作,对银行业保险业提出了明确要求,主动采取精准有效措施,全力以赴帮助货运物流行业纾困解难。通过加大资金支持、帮扶重点群体、提升服务效率、创新担保方式、加强保险保障、确保资金安全等多种措施,督促银行保险机构加强金融服务,保障产业链供应链安全稳定。

在加大对物流通畅和产业链供应链稳定的金融支持方面,央行在4月15日表示,将运用再贷款、再贴现等多种货币政策工具,支持和引导金融机构加大金融支持力度,对运输物流企业和货运司机开辟“绿色通道”,合理给予贷款展期和续贷安排,增加民航运输信贷投放,建立信贷、债券融资对接机制,发挥应收账款服务平台作用,支持产业链供应链稳定循环。

本期编辑 黎雨桐 实习生 詹惠楠

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