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多家银行上调同业存单发行额度

开隆理财网2022-01-14 11:04

来源:中国证券报

数据显示,截至1月13日,已有81家银行公布了2022年同业存单发行计划,大部分高于2021年计划发行额度。业内人士认为,银行负债压力加大导致其对同业存单的依赖度增加,后续应着力提升负债稳定性,优化负债结构。

发行银行同业存单的意愿增强

截至目前,已公布同业存单发行计划的所有中小银行或外资银行。东方财富Choice数据显示,2022年,南京银行、尚辉银行、北京农商银行、桂阳银行、厦门国际银行计划发行超千亿元,另有23家银行计划发行超百亿元。

与2021年相比,许多银行提高了计划发行额度。如北京农村商业银行2022年计划发行1800亿元,较2021年增加300亿元;长安银行2022年计划发行900亿元,较2021年增加200亿元;此外,2022年青岛农商银行、广西北部湾银行、青岛银行等计划发行额度较2021年增加100亿元以上。

对于多家银行上调同业存单发行额度的原因,多位专家提到,银行负债端压力有待缓解,导致同业存单发行意愿增强。

普益标准研究员陈毅表示,从流动性来看,2021年以来流动性保持合理充裕。公开市场数据显示,2021年12月,AAA级银行1年期同业存单平均利率为2.71%,低于1年期中期贷款便利(MLF)的2.95%。同业资金充足,存单发行成本相对较低,增加同业存单额度的意愿增强。

陈志毅从行业角度分析,不少中小银行提高了同业存单发行额度,中小银行面临区域内国有银行和股份制银行的竞争,因此寻求提高同业负债,缓解资金缺口,维持或提高业务规模。

着力提高债务稳定性。

近年来,商业银行负债端监管不断升级,互联网存款、基于档案的计息存款、结构性存款、异地存款相继受到强监管。

在CICC分析师陈建恒看来,银行端债务成本的刚性约束仍在存款端,尤其是短期定期存款。相比之下,银行间负债、应付债券和向央行借款,整体成本有所下降或保持在较低水平,反而成为银行控制负债成本的工具。

展望一季度同业存单市场,融360数字技术研究院分析师刘银平认为,一季度同业存单发行额度充足,且正值银行收存款高峰期,春节前后存款支取需求增加,因此同业存单发行规模通常较高。

对于后续银行的负债管理,溥仪标准分析师认为,商业银行应着力提升负债稳定性,关注负债来源稳定的内外部因素,加强对规模和结构变化的监测分析,完善负债规模和结构变化的管理。此外,还要优化债务结构。中小银行可以调整债务产品的期限和利率;在积极提出合规创新工具和手段的基础上,大型银行可以建立债务结构管理体系,帮助优化债务结构,从总体上提高债务结构的多样性。

刘银平认为,中小银行的主要问题是网点和客户数量少,缺乏稳定的存款来源。要进一步挖掘客户来源,特别是小微企业和零售客户,转变

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