本文作者:开隆理财网

定期存款再遇“风暴” 多家银行下调存款利率 储户该怎么办?

开隆理财网2022-05-08 11:04

2020年的三四月份。中国定期存款利率再次下调。这种调整的过程其实早在意料之中,因为央行已经在春节后开始吹风支持实体经济发展,降低社会融资成本。这时候要么是降低存款利率,要么是降低银行赚取的存贷利差。

最后的选择是先降低存款利率。其实降低存款利率有两种方式,要么调整国内的存款基准利率,要么通过利率自律委员会给予窗口指导,让银行自行调整挂牌存款利率。但是如果要调整央行的存款基准利率,那就是非常大的金融政策调整。中国已经很多年没有动过这个基准利率了,所以最后也没有做出这个选择。

2015年后,央行完全放松了对银行存款利率的管制,各银行可以在央行基准利率的基础上自由浮动,制定自己的行内存款利率体系,从而推进差异化的存款利率市场,实现存款利率的放开和浮动。之后迎来了银行定期存款的大创新时代,也推动了存款利率的不断提高。

终于在2019年底,央行开始管控各类涉嫌违规的定期存款产品,存款利率大幅下降。2021年6月,央行推动改变存款利率定价模式,成为央行基准利率加基点的定价模式。全市场定期存款最高利率只有3.55%。

没想到,仅仅9个月后,监管层再次压低存款利率。虽然各家银行自主决定下调利率,但整个市场的利率基本上是最低的,下降了10个基点到20个基点,也就是下降了0.1~0.2%。有可能之前一些中小银行的大额存单最高利率只有3.45%。

但这次下调后,中国存款市场利率应该会暂时稳定下来,至少在2022年不太可能再有下调。那么,未来一段时间,定期存款的利率还会继续下降。现在,我们国家的宏观指导政策是把储蓄变成投资,把储蓄变成消费。那么应该为储户做些什么呢?

如果你是退休老人或者理财风格极其保守的储蓄者,那么建议继续选择定期存款。如果能抢购储蓄型国债也不错,收益率可能会高于定期存款的利率。那么风险承受能力相对较强的储户可以尝试做一些投资,包括在二级股票市场,包括买一些基金产品。基本上现在这些风险资产下跌的空间已经不大了。选择好底层资产,长期持有,也可能给你带来更好的收益。

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