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熙熙攘攘的众邦银行:营收和利润增速大幅放缓被质疑为用户高息

开隆理财网2022-05-06 11:03

近日,众邦银行发布了2021年度业绩。

如果只看2021年的业绩,众邦银行还不算太差,但如果看多年的综合财报,该行的业绩并不乐观。

收入和利润增速放缓,不良率上升,资本充足率和拨备覆盖率占比下降。号称民营银行第一梯队的众邦银行问题重重。

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2021年净利润3.28亿,

总数超过3500万。

年报显示,2021年,众邦银行实现营业收入15.01亿元,同比增长25.6%;净利润3.28亿,同比增长28.9%。

截至2021年末,众邦银行总资产871亿元,较年初增长20%;贷款余额412亿元,较年初增长25%;存款余额551亿元,比年初增长18%;不良贷款率为1.11%;负债总额824.4亿元;客户存款551.3亿元。

2021年,众邦银行积极为小微企业灌溉金融活水。

财报显示,过去一年,在普惠肖伟上,众邦银行累计投入普惠肖伟贷款超过200亿元,普惠肖伟贷款余额超过100亿元,同比增长60%。

此外,受疫情影响,众邦银行已对6823户中小企业延期还本付息,涉及金额71亿元。

在本地服务方面,2021年,众邦银行创新研发“农链贷”,利用商流、物流、信息流、资金流等大数据,为湖北重点农业产业链提供针对性金融支持,覆盖湖北九大特色农业产业,辐射湖北十余个重点市县。

截至2021年末,众邦银行累计投放涉农贷款32亿元,同比增长235%。

在业务覆盖下,至去年底,众邦银行客户总数超过3500万,较年初增长59%。

对于2021年的整体表现,该行表示主要监管指标符合要求,经营实力在全国民营银行中排名第一。

资料显示,众邦银行于2017年5月18日正式开业,初始注册资本20亿元。2020年完成增资扩股,注册资本40亿元,成为中国第11家民营银行。

目前,众邦银行有六大股东,卓尔控股有限公司持股30%;武汉当代科技产业集团持股20%;王瞳科技持股20%;武汉法斯克斯能源科技有限公司、宇龙集团和鳌山投资分别持股10%。

在高管层面,董事长为严东顺,1963年出生,曾担任众邦银行行长;历任尚辉银行总行金融业部总经理、公司银行部总经理、行长助理、南京分行行长;中国民生银行深圳分行董事、公司业务部总经理等。2018年11月9日就职于众邦银行。

执行董事、行长程峰,2018年12月31日上任,1971年出生,曾任中国农业银行湖北省十堰分行行长;中国农业银行湖北省分行信贷管理部总经理、公司业务部总经理;湖北省分行营业部总经理(武汉分行行长)。)

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核心指标下降,

收入和利润增长同比放缓。

众邦银行作为湖北首家民营银行,近年来发展迅速,收入和利润逐年增长,规模不断扩大,但与此同时,其存在的问题也逐渐暴露出来。

从客户总数来看,2017年,众邦银行客户总数仅为86881户;2018年,这一数字增至476万;2019年,众邦银行客户数量突破1000万

一个不容忽视的问题是,目前众邦银行的客户数量、营业收入、净利润增速都明显放缓。

从客户增长率来看,2018年,众邦银行总客户增长率高达5378.76%。

但2021年,其同比增速已下滑至59.09%。

营业收入层面,2018年,众邦银行的营业收入同比高达406.52%,而2021年其同比增长速度仅为25.60%。

利润增速也在下滑。

从2017年到2021年,众邦银行的净利润从0.15亿增长至3.28亿元,同比增速在2018年曾高达374.83%,但随后逐年下跌,到2021年,其净利润同比增速仅为28.86%。

虽说,企业在成立前期增速扩大,后期放缓是常态,但众邦银行的增长放缓幅度令人咋舌。

另据零点财经统计,近三年来,众邦银行的资本充足率已从2017年的17.63%下滑至2021年的11.82%;拨备覆盖率则从511.50%下滑至301.39%。

此外,近三年来,众邦银行的不良率正在大幅增加,2019年,该行的不良率仅为0.49%,2021年这一数据则已增长至1.11%。

从财报来看,众邦银行的问题已经不少,但事实上,该行面临的问题远不止这些。

近日,有多家媒体报道称众邦银行在日常运营中涉嫌违规,且存在高息揽储的嫌疑。

此前,银保监会联合央行发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(以下简称《通知》)规定,商业银行不得非法返利吸存,即通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

但据《证券日报》报道,去年,众邦银行曾推出“大满贯活动”,可用于兑换QQ音乐立减金、充值话费、代金券等。

具体而言,储户每存入1万元三个月期限的定期存款,持有到期即可获得7500个Bang豆,等价于人民币75元。

在用途层面,bang豆既可用于缴纳水电费,也可用于兑换购物卡,因此,“Bang豆”活动被质疑涉嫌违规。

此外,自媒体开甲财经则在报道中称,众邦银行有通过高息存款的手段来招揽用户的嫌疑,即新用户注册并在众邦银行存入资金,通过不同年限的存款获得不同的资产奖励后,其年化利率可高达4%以上,高出同行存款利息。

作为民营银行,资金成本高,网点少,与大行相比,存在一定差距。众邦银行以供应链金融为切入点,在一定程度上拓宽了业务的广度和深度,但目前,不断增长的不良率,增速放缓的营收、利润,以及外界对于其高息揽储的质疑,都是众邦银行直面的难题。

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