本文作者:开隆理财网

多家银行下调存款利率!低利率时代我们该把钱投到哪里?

开隆理财网2022-04-26 11:03

4月25日,多家银行各期限定期存款和存单利率下调。调整对象既包括国有银行,也包括股份制银行,调整范围多为中长期存款和存单等。降低幅度大多在5 BP ~ 15 BP。

根据国有大行工作人员提供的最新存款产品清单,当日起2年期定期存款和3年期、5年期大额存单利率浮动上限下调10BP,其中大额存单中最受欢迎的3年期产品利率将从3.35%下调至3.25%。

事实上,随着监管的收紧,利率的下行,利差压力的加大,大部分银行已经主动或被动的降低了存单的额度。目前,股份制银行中,部分银行3年期存单利率已降至2.9%。

存款利率下降成趋势。

一年期银行利率从1990年的10.8%上升到2007年的4.14%,再到现在的1.50%。银行利率一直在下降。未来存款利率下降也是大趋势。

从全球来看,中国的储蓄利率仍然是最高的,这实际上不利于消费和投资,也不利于降低市场的整体成本。随着利率的降低,对于很多人来说,靠躺着拿利息赚钱的时代大概要结束了。

举个很简单的例子。如果你手里有300万,按照过去3年期存单4%的年化利率计算,年利息收入12万。对于普通人来说,辛苦工作一年也未必有这个收入。而且,这个钱不用冒险,更不用努力,躺着连本带利也能赚钱。

中国会进入负利率时代吗?中国人民银行前行长周小川在2019创新经济论坛上表示:“中国可以尽力避免快速进入负利率时代。”

什么是负利率?所谓负利率,是指在一定的经济条件下,存款利率(通常是一年期定期存款的利率)小于同期CPI的上升速度。此时,随着时间的推移,居民银行存款的购买力逐渐降低,看起来好像在“缩水”,所以形象地称为负利率。

中国进入负利率时代也不是不可能,只是尽量避免快速进入负利率时代。事实上,一些发达经济体已经进入负利率时代,全球负利率趋势越来越明显。

赢钱赚钱的模式将一去不复返。

今年正式实施的资管新规,打破了“刚性兑付”。以往银行理财产品承诺的类似“保本保息”“零风险”已经成为过去。

据wind数据统计,截至3月17日,全市场28821款理财产品中,有2036款已经破净,占比7.06%。最近一周,超过5000款理财产品出现负收益。有专家预测,在市场利率下行通道中,2022年理财产品收益将继续下降。

当然,不同类型的理财产品收益趋势不同。在资本市场收益较好的前提下,投资股票的理财产品收益会相对较高,但同时这类理财产品的风险也相对较高。

所以,从现在开始,要摆脱靠银行利息赚钱的想法。未来只有投资才能获得好的回报,其他的双赢模式将一去不复返。

那么我们应该把钱投到哪里呢?放到股市上?投资大A的散户,为证券市场提供了一批又一批的“韭菜”。他们中有多少人真的赚了钱?

就在昨天,一度被部分投资者认为是a股“护城河”的上证综指3000点早盘被空方攻破,随后股指一路走低。最后收于最低点2928,单日下跌5.13%。这是继2020年7月上证综指时隔21个月重返3000点上方后,两年来的最大单日跌幅。其他a股指数也集体飘绿,深成指跌6.08%,创业板指跌5.56%。两市4600多只股票下跌,占全部股票的96%以上。不知道市场上还有多少伤心人!

用保险锁定收入

在资产配置序列中,年金保险是我们家庭财务的守门员,是金融界公认的持续、稳健、安全的“长期稳定现金流”。

试想,10年后,我们将逐渐进入负利率时代。现在给你一个机会,锁定2.5%-3.5%的收益率。你愿意吗?

保险是超级长期投资。时间会经历几个不同的经济周期,包括高利率时期和低利率时期。它的收益不会达到大牛市那么高,但能保证客户在低收入环境下有稳定的收益,这也是保险的独特优势。

简单来说,年金保险比银行更隐私,比股票更稳定,比房产更灵活,比理财更安全。

投资年金保险至少有这些优势。

处:

一、强制储备。

二、锁定利率。年金险都有保底利率,锁定利率。

三、本金安全。

四、复利增值。保险公司销售的年金保险都配有“万能账户”,能够日计息月复利。随着时间的拉长,复利就会产生奇迹。

保险是复利投资理论最直接的体现,也是资产配置的重要一环,日计息月复利,抵御通货膨胀!安全性强,又具有一定的流动性,市场低迷时,可以锁定稳定的长期利息,让我们进可攻、退可守。

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