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受房地产和零售贷款业务影响 招商银行一季度不良率上升

开隆理财网2022-04-23 11:03

4月22日晚,经济观察报劳莹莹,招商银行(600036.SH/3968.HK)公布了2022年第一季度业绩。一季度,招商银行集团实现营业收入919.9亿元,同比增长8.54%;归属于本行股东的净利润360.22亿元,同比增长12.52%。

2022年1-3月,招商银行实现非利息净收入375.26亿元,同比增长6.53%,占营业收入的40.79%。受资本市场低迷影响,理财手续费及佣金收入104.29亿元,同比下降11.11%。

一季报结果显示,由于房地产客户风险上升,以及当地疫情对零售贷款业务的影响,招行不良贷款、关注类贷款、逾期贷款余额及占比较去年末均有所上升。

截至报告期末,本行不良贷款余额541.38亿元,较去年末增加32.76亿元,不良率0.94%,较去年末上升0.03个百分点;关注贷款余额551.65亿元,较去年末增加85.56亿元,贷款率0.96%,较去年末上升0.12个百分点;逾期贷款余额626.47亿元,较去年末增加52.21亿元,逾期贷款率1.09%,较去年末上升0.07个百分点。

招行在财报中还披露了各项业务新生成的不良贷款指标。一季度,该行新增不良贷款154.36亿元,同比多增38.7亿元;不良贷款生成率(年化)为1.16%,同比上升0.21个百分点。其中,公司不良贷款金额52.33亿元,同比增加18.45亿元,主要是房地产新增不良贷款增加;零售贷款不良(不含信用卡)14.35亿元,同比多增4.26亿元;信用卡新增不良贷款87.68亿元,同比多增15.99亿元,主要是逾期认定调整政策、逾期60天以上降低不良贷款政策的实施以及疫情叠加所致。

招商银行在一季度报告中指出,房地产行业的预期仍在修复中,市场企稳还需要一定的时间。行业整体风险仍处于释放阶段。前期负债水平较高的房企和困难房企资金链紧张状况未得到明显缓解,部分房企信用风险继续暴露。截至报告期末,招商银行对公房地产不良率为2.57%,较去年末上升1.18个百分点。

在零售贷款不良方面,招商银行指出,2022年前三个月,国内疫情多点蔓延,对小微企业和个体工商户经营以及居民就业、收入造成较大影响,对该行零售贷款风险呈现阶段性上升压力。

截至报告期末,招商银行零售不良贷款余额243.09亿元,较去年末增加2.27亿元,不良贷款率0.82%,与去年末持平;关注贷款余额352.61亿元,较去年末增加21.86亿元,贷款率1.18%,较去年末上升0.06个百分点;逾期贷款余额375.66亿元,较去年末增加8.05亿元,逾期贷款率1.26%,较去年末上升0.01个百分点。

报告期末,招商银行贷款及垫款总额为57,581.05亿元,比上年末增长3.38%;其中,零售贷款30,254.61亿元,比上年末增加376.70亿元,增长1.26%,增速同比有所放缓-

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