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降低个人账户网上交易限额 会对人们的生活产生什么影响?

开隆理财网2022-04-19 11:04

莫开伟是中国著名的财经作家。

近日,光大银行、浦发银行、农业银行等银行相继发布公告,降低个人账户网上交易限额,包括网上转账限额和网上支付交易限额。

这个消息引起了全国人民的广泛关注,因为越来越多的人的消费交易和资金转移支付在不断“触网”。通过网上支付,降低个人账户网上交易限额,无疑直接关系到亿万金融消费者的金融生活和金融权益。所以对于很多银行降低个人账户网上交易额度,我想找出原因。

对于银行降低个人账户网上交易限额,很多金融消费者可能还有很多疑虑。其实,银行的做法有其深刻的用意,目的和理由也很简单,就是防范电信网络诈骗,为广大金融消费者编织更坚固的金融安全屏障。

事实上,近年来,为了保障金融消费者的资金安全,银行不断加强对个人账户线上渠道的管理:从清理“睡眠账户”到清理“一人超额账户”,再升级到将余额低于10元的银行卡纳入睡眠账户。尤其是针对电信诈骗,从去年开始已经有多家银行开始“开卡”了。此次多家银行再次下调个人账户网上关联业务交易限额,是银行针对电信诈骗等风险事件对个人账户管控的又一次升级。

从目前来看,银行降低个人账户网上交易限额非常重要。第一,现在越来越多的人在金融上活在互联网上,电信诈骗犯罪分子的手段也越来越高明。近年来,由于个人账户网上交易量大,被诈骗分子骗取巨额资金的受害者很多,让很多人对金融电信诈骗心生恐惧。对此,迫切需要银行机构再次收紧个人账户网上交易额度,收紧资金安全对冲,遏制猖獗的金融电信诈骗。

第二,国家金融安全也需要再次收紧个人账户的网上交易额度,因为目前虽然反洗钱、反逃税、反腐败等金融监管和法律措施在不断改进和完善,但仍然存在很多薄弱环节。通过个人账户的大额网上交易额度,洗钱、偷税漏税、隐蔽利益输送等金融违法犯罪活动依然存在,甚至有少数人将个人银行卡、个人支付账户出租、出售或出借给犯罪组织或个人,给国家金融安全稳定带来了巨大利益。

显然,银行迫切需要降低个人账户的网上交易金额,以进一步推进我国金融监管的法制化进程。对银行和金融消费者来说都是一场“双赢”之战:既能铲除金融领域犯罪进一步蔓延的“土壤”,又能为国家金融安全营造良好的金融环境。同时也能更好地为金融消费者构筑安全的金融防护网,为广大公众永远守住防范金融电信诈骗的好“门”,树立银行在金融消费者心中的信心。

因此,我们应该理解和支持银行下调个人账户网上交易限额。银行的意图和出发点是好的。从降低个人账户网上交易量来看,部分网上业务受到了限制。比如,部分银行规定,2022年5月12日起,单笔限额和单日限额统一调整为1万元;有的银行规定超过12个月没有交易清单,对外转账的限额可能是每天1万元;个人股票客户2年内没有电子渠道交易和交易清单的,每日限额可为5000元;有的银行规定更严格,比如半年内长期无交易记录的客户;交易和余额低于100元的V0客户和余额低于1000元的V1客户,单日最高交易金额不能超过5000元。

当然,虽然加强用户账户和卡的管理将是大势所趋,但估计未来会有更多银行跟进收紧个人账户的交易额度。但需要注意的是,任何金融监管制度都有两面性,降低个人账户网上交易金额也是一把“双刃剑”。虽然在保障金融消费者的资金安全方面可能会起到重要作用,但降低个人账户的网上交易金额,确实会给部分金融消费者带来不便,尤其是一些曾经通过网上转账进行支付的个体私营从业者。

所以就出现了一个问题,就是在保证金融交易的安全性和维护个人网上交易的便利性之间找到一个平衡点。这就需要广大金融消费者遵守银行降低个人账户交易金额的规定,做到不违规不出问题,并根据银行个人账户网上交易限额的要求进行相应的调整,以满足银行降低个人账户网上交易金额的需求,对金融消费和交易生活做出安排,不影响自己的金融生活和交易支付。同时,银行也有必要进一步加强个人账户的网上管理,出台相应的制度规范。在防范风险的同时,也要注重金融服务的便利性,使个人账户的网上管理更加人性化和可持续。

最后,金融消费者要注意银行。

给大家提醒:进一步增加账户安全意识和金融守法意识,使自己远离被金融电信诈骗和涉足金融违法的漩涡;搞好自己的银行账户管理,增强保密意识,不泄露自己的账户信息;增强账户风险意识,在第三方支付软件中将所有不使用的银行卡及时注销,以免留下资金安全隐患;消除贪图小利意识,千万不能将自己的银行卡或个人支付账户出租、出售、出借任何组织或个人。

(原文刊发于成都商报红星新闻)

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