本文作者:开隆理财网

银监会回复人民网网友:升级各项业务流程 提高金融服务便利性

开隆理财网2022-04-16 11:05

消费、理财、贷款.金融与人民的日常生活和人民的生活质量密切相关。去年下半年以来,网民通过人民网“领导留言板”对当前金融机构的服务建设建言献策,包括高级消费金融产品、大学生贷款、银行卡预留手机号、提前还贷等民生话题。

“建议规范银行卡预留手机号”“建议简化异地提前还款流程”“建议严格监管大学生贷款产品”.

对此,银监会回应人民网网友关切称,将继续督促银行保险机构在满足风险防控要求的基础上,探索符合群众金融需求的简便易行的服务模式,加快技术创新和系统升级进度,积极推动各项业务和服务模式更加方便消费者,不断提升便民金融服务水平。

线上线下模式融合

便捷的金融服务模式

有网友在人民网“领导留言板”留言称,自己办理的“商业银行公积金贷款”组合贷款,每次提前还款都需要到银行网点现场办理。建议银行可以在线办理提前还款业务。

银监会回复称,对于线下申请并审批的个人贷款,如公积金贷款、住房贷款等,部分银行已支持线上贷款提前还款。但部分银行尚未实现网上提前还款。

银监会表示,未实现网上提前还款的原因主要包括三类:一是银行与客户签订的借款合同对提前还款有相关规定,提前还款方式应按合同执行;第二,根据《贷款通则》第三十二条“借款人提前还款时应与贷款人协商”。银行需要根据资产负债期限匹配、全行贷款规模稳定等管理要求对提前还款申请进行审批,并与提前还款客户就相关还款时间、还款意愿、资金情况等进行充分沟通;三是部分银行系统改造尚未完成,暂时无法支持相关功能。

银监会进一步表示,将继续督促银行结合实际,探索符合群众金融需求的服务模式,不断提高金融服务的便利性和质量。

围绕金融服务的便利性,有网友评论称,新开网上银行、手机银行、电话银行等业务的客户被要求保留实名注册手机号码。但如果客户预留了非实名登记的手机号码,一旦被发现,银行业金融机构有权停止使用该银行卡,待客户更新其实名登记的手机号码后再恢复使用。但如果60岁以上或文化程度不高的老人不适合,对手机和短信验证码控制力不足,担心自己的财产受损,想保留子女的手机号码怎么办?

对此,银监会回复称,2021年12月,银监会发布《关于优化银行开户服务 切实解决群众“办卡难”和小微企业“开户难”的通知》,要求银行结合各地风险防控情况,合理设定补充身份证明材料的适用范围和条件,充分考虑不同群体的实际情况,不得一刀切要求补充身份证明材料,保障消费者的受尊重权。

严格监管金融产品

更好的防范产品风险。

有网友在Peop的“领导留言板”上留言

对此,银监会回复称,银监会不断完善对商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等行业的监管规范,完善消费金融产品监管规则,严格督促相关机构依法合规开展信用卡等个人消费贷款业务。

据悉,《民法典》《第五部分婚姻家庭》第1064条规定,夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义所负的超出家庭日常需要的债务,不属于夫妻共同债务;但是,债权人能够证明债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意志的除外。因此,家庭日常生活以外的债务,不属于夫妻共同债务,在没有夫妻双方共同意志的情况下,不应由夫妻双方共同偿还。银监会进一步表示,将在现行法律框架内,不断完善消费金融产品的监管要求,更好地防范个人消费信贷产品的风险,更好地服务人民群众的合理消费需求。

加强对贷款产品的监管也引起了网民的关注。有网友在人民网“领导留言板”上评论说,利用贷款中介是诱导性的。

的宣传话语向大学生和家长进行推广,是否涉嫌过度包装、美化贷款产品,是否向国家相关监管机构备案?该网友希望可以从严监管针对大学生的贷款产品。

银保监会对此表示,高度重视规范面向大学生群体的贷款等金融产品,在明确校园贷准入机构范围,加强持牌金融机构消费贷款业务监督管理,提高校园贷业务门槛,加大违法违规问题的整改和查处力度,加强在校学生教育、引导和帮扶力度。大力开展金融知识普及教育,切实提高学生金融安全防范意识等方面,进一步完善校园网贷监管规则,努力做到早防范、早教育、早发现、早处置。

研究数据监管政策

保障客户合法权益

贷款平台上的个人信息安全,一直是社会各界关注的重点。有网友在人民网“领导留言板”留言表示,每天手机都会收到各种App发送的贷款信息,希望能够规范贷款平台以及保护个人信息隐私。

对此,银保监会回复该网友说,为落实国家《数据安全法》和《个人信息保护法》,银保监会正在研究制订银行保险机构数据安全监管政策,进一步加强银行保险机构客户信息保护的监管。此外,为加强网络小额贷款公司业务监管,保障客户合法权益,银保监会正在会同有关部门研究制订网络小额贷款公司监管办法。

据悉,为规范商业银行互联网贷款业务行为,2020年7月,银保监会颁布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(2020年9号主席令),针对保护借款人数据安全、维护消费者合法权益,提出了相应监管要求。如第10条规定,商业银行应当建立健全借款人权益保护机制,完善消费者权益保护内部考核体系,切实承担借款人数据保护的主体责任,加强借款人隐私数据保护。

为加强小额贷款公司监督管理,规范经营行为、防范化解风险,银保监会还在2020年9月发布了《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》,明确规定小额贷款公司应当妥善保管依法获取的客户信息,不得未经授权或者同意收集、存储、使用客户信息,不得非法买卖或者泄露客户信息。

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