本文作者:开隆理财网

多家银行:下跌!银监会回应

开隆理财网2022-04-14 11:03

前几天,“多家银行下调个人账户网上交易限额”的话题上了热搜,引起了很多网友的焦虑,普遍担心以后转账、花钱会不方便。4月13日,北京青年报记者梳理发现,相关报道中涉及的三家银行调整的具体内容并不完全相同,也并非针对所有地区、所有客户,大部分银行客户的正常交易不会受到影响。受限个人账户可能出现异常交易或处于异常状态,客户可携带个人证件及证明材料到银行网点申请恢复。

调查:农行、浦发银行、光大银行有不同的调整业务。

农业银行、浦发银行调整部分客户网上转账限额。

相关报道基本涉及农行——、浦发、光大三家银行。北青报记者仔细查阅公告发现,调整后的商家并不完全相同。其中,农业银行、浦发银行下调部分客户网上交易限额,均表示这是为了防范电信诈骗,保障客户资金安全。

4月2日,中国农业银行发布《关于降低部分客户网上理财渠道交易限额的公告》。公告称,“近期,电信网络诈骗频发。为确保客户账户和资金安全,落实监管要求,我行已陆续调整部分客户的个人网银和转账限额。”

浦发银行的相关公告并不是总行针对各地区客户发布的,而是分别由杭州分行、成都分行、长沙分行、福州分行发布,但内容基本相同。这些分行表示,近期将根据客户在银行预留的基本信息和账户使用情况,适当调整个人银行结算账户非柜面业务限额。

成都浦发支行表示,长期未使用账户的限额可能会下调,限额将降至单日1000元,而之前在手机银行独立开通柜台交易的客户每天5万元。

如果客户发现自己被限制了,那就只能着急了。根据农行公告,客户如需提高网上转账限额,请携带有效身份证件和银行卡到农行任一网点办理。由于当地监管要求,某些地区可能需要提供其他证明文件。详情请咨询当地网点。如因特殊情况无法前往网点进行额度调整,可拨打农行客服电话进行咨询。

浦发银行各相关支行也表示,客户账户交易提示超过交易限额,且确有增加非柜面业务额度需求的,可持本人有效身份证件原件、实名手机、银行卡到分行或任意营业网点进行身份验证。

光大信用卡上调:网上支付默认交易限额

事实上,光大银行的这次调整与农行、浦发银行的调整完全不同。涉及信用卡网上支付交易,不涉及个人结算账户转账;它不是降低限额,而是提高系统的默认限额,客户实际上可以自行调整。

光大银行信用卡中心宣布,为提升客户用卡体验,兼顾安全和便捷,2022年5月12日起调整网上支付交易限额。客户通过各类网上交易渠道和通过光大银行支付平台完成的支付交易的默认单笔限额和单日限额,本次统一调整为1万元。客户可通过光大阳光人寿APP和客服渠道的“交易限额设置”自主修改网上支付交易限额。如果客户之前调整了网上支付交易限额,则不会受到此次调整的影响,网上交易限额将保持不变

据北青报记者了解,个人账户因各种原因被限制交易并不新鲜,也不仅仅存在于农行和浦发银行。近年来,各大社交平台都有网友“吐槽”自己的银行账户,突然被限制。涉及的银行不仅有国有大行,还有地方小银行。

人们平时可以转账几十万的账户,突然最多只能转账5000;部分网友银行卡突然被暂停柜台业务,既不能转账也不能支付;有的人信用卡被停用,银行要求恢复正规增值税发票;有人用长期闲置的银行卡给手机充值,结果发现20元超限。

虽然账户限制各不相同,但这些客户都会被银行告知账户有异常交易。为防范电信诈骗,保护客户资金安全,采取相关限制措施;如果客户确实需要,可以到银行网点提供相关证明材料申请恢复。

在银行一线工作多年的李女士告诉北青报记者:“我们银行人并不是故意刁难客户,也不是要每天在电话里一遍又一遍的跟客户解释。但是,犯罪分子太猖狂了。为了保护客户的钱袋子,希望大家互相理解,互相配合。"

四种银行卡容易被抓。

根据李女士的经历,银行卡突然受限,多为四种异常情况。

首先是银行预留的客户信息不完善。比如客户证件过期,客户资料不全。很多银行的系统都会定期筛选出这类客户,批量限制非柜面业务。她提醒大家,如果更换新身份证,一定要及时更新银行预约信息。大部分银行的手机银行都可以更新,也可以去银行柜台办理。

第二是日内交易触发反洗钱、反欺诈等银行风控系统预警。为了逃税,一些商家使用个人账户和公司账户。

回倒账;有些人不停刷pos机套现信用卡;还有人淘宝刷单或参与网络赌博、买卖虚拟货币,这些非法活动一旦被系统识别出来肯定会受到限制。

系统预警后,有些银行直接就限制了相关账户交易,客户需主动联系银行才能明白怎么回事。服务较好的银行会主动向客户发送短信通知,还有些银行的工作人员会给客户打电话核实。

系统识别也会有误伤情况。李女士建议,接到银行的核实电话时,一定要积极配合,在必要的时候主动提供身份证件、流水、发票等证明。同时要保管好自己的银行卡,不要出租、出借给他人,不要参与非法活动。

第三种情况是银行卡长期不用,状态异常。比如开卡后六个月都没有交易,会限制非柜面交易;银行卡长期不用,且账户余额较小,处于睡眠状态,也会被限制。如果客户想继续使用或激活,可以咨询银行办理;如果实在不需要使用,最好尽快销户。

第四种情况是本人银行账户没问题,但交易对手的账户有问题。如果跟此类账户有转账等交易往来,也会被牵连受限制。这种情况不太多见,往往需要其他部门配合才能解除限制,单靠银行无法解决。

专家:未来会根据银行卡使用情况设定额度

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出,长期闲置的睡眠账户或小额账户有可能被电信诈骗分子利用,威胁用户的资金安全和信息安全,也有少数用户因交易过于频繁,被认定为不合规交易。除针对特定用户外,多家银行的限额政策也仅针对电信诈骗比较猖獗的地区。

董希淼认为,在当前政策下,绝大多数银行用户不会受到限额调整的影响,用户不必过度焦虑,也不必过度解读。

董希淼同时提醒持卡人应加强账户的风险管理,将长期不用的银行卡及时销户,更重要的是,不要将银行账户出借、出租或出售,避免他人利用银行卡从事违法活动。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮认为,近年来,通过银行卡实施电信网络诈骗或盗刷、盗取卡内资金的现象频发,给银行的风险防范以及客户的资金安全均带来挑战。未来线上渠道交易限额在短期内预计仍将持续,但中长期不排除银行会通过提升风险控制及金融科技水平,在业务风险防范与用户使用便利之间取得动态平衡。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林也预计,银行未来会根据用户银行卡的使用情况来设定额度,在客户便利性和资金安全性上进行平衡,针对不同客户采取不同的管理方式。

银保监会:未发文下调个人网上交易限额

近日,关于“多家银行下调个人账户线上交易限额”的新闻受到广泛关注。《法治日报》记者就此咨询银保监会相关负责人,得到回复表示银保监会没有下发专门文件。

交通银行相关负责人告诉记者,交通银行个人网上交易一直是5万元限额,没有变化。

农业银行官网发布“关于调降部分客户网络金融渠道交易限额的公告”称,近期电信网络诈骗频发,为保障客户账户和资金安全,落实监管规定,农业银行陆续对部分客户个人网银及掌银转账进行调查。届时如客户需要提升线上转账限额,携带相关证件及银行卡可到任一网点办理。

本期编辑 江佩佩 实习生 李凯琳

文章版权及转载声明

作者:开隆理财网
本文地址:https://www.hbkailong.com/wangshangtouzilicai/4706.html