本文作者:开隆理财网

名义利率与实际利率 分期贷款内幕

开隆理财网2022-04-12 11:03

我们来看一个信用卡分期付款的例子。12期12000元,每月手续费率0.5%。按照银行的计算方法,月供是12000/1212000 * 0.5%=1060。这张信用卡分期的年化利率是多少?很多人会直接计算:0.5% * 12=6%。乍一看没什么毛病,6%的年化利率也很合适。另外,客户服务告诉你更多的分期付款将有助于提高金额。很多朋友都是这样陆续做分期的。

我们用Excel的内部收益率公式(IRR)来计算这款产品的实际银行收益率:见下表3360。

看到了吗?该产品实际年化利率为10.9%,比6%高出近一倍!6%的利率是名义利率,10.9%的利率是实际利率。名义利率和实际利率差距大的原因是什么?就月供的计算方法而言,月息计算中使用的本金始终是期初的本金,并不随着月供后本金的减少而减少。这种情况下,最后一期的实际本金只欠1000元,但利息是按照12000元开始计算的,这就是名义利率和实际利率差距较大的地方。

目前大部分的信用卡分期产品,信用贷款,网贷,小贷等分期产品都采用了类似的招数。只要用IRR函数计算,原形毕露。所以以后小伙伴在办理各种阶段的时候,要自己做好计算,不要上金融机构的当。

文章版权及转载声明

作者:开隆理财网
本文地址:https://www.hbkailong.com/wangshangtouzilicai/4620.html