本文作者:开隆理财网

厌倦职场 年轻人逃向“低级版”财富自由

开隆理财网2022-05-13 10:01

沈然彩镜原创

作者|邹帅

财务自由难以实现,部分年轻人转而火了人生。

火命,全称是财务独立提前退休,中文解释为“财务自由,提前退休”。作为一种生活方式的改变运动,火生活起源于美国。有一套公认的规则,就是提前存一笔钱。考虑到未知的风险和通货膨胀,你需要存25倍的年支出,然后靠年理财收入的4%生活,也就是被动收入。这笔钱,就是烈火人生的“启动资金”。

很多人把它理解为财富自由的低价版。其实火的生活的一个基本条件就是尽可能的减少物欲,这和无限制的消费财富自由是有本质区别的。瘦火、肥火、咖啡师火是火的生命中的主要形式。在攒够钱的前提下,对应的是生活贫困,生活富余,偶尔做做兼职。

在现在的职业环境下,很多年轻人很难想象5年、10年甚至更长时间后,自己会从事什么样的工作,过什么样的生活。于是他们开始意识到,存一笔“赎回费”以便在职场失望的时候随时撤退,是一种希望。

有人早早体会到了火的生活,每天过着低物欲的极简生活,不再为职场琐事烦恼,全身心投入到个人爱好中;有些人同时焦虑,渴望重返职场,在实际工作中找到价值。他们共同的问题是,靠理财和投资来支撑自己火命的被动收益,容易受到大环境的影响。此外,疾病、意外事故和赡养老人等实际问题也不得不考虑在内。虽然25倍已经是基本可以抗风险的计算方法了,但还是有人觉得不放心。

火命听起来是个美好的愿景,但真的简单吗?

标准的火生活是这样的:不工作,自由支配时间,看书,写字,种花,运动。没有工作的压力和烦恼,可以轻松早睡。

两年来,30岁的董卿过着如火如荼的生活。她告诉申然,她目前是一个瘦瘦的火。瘦火又称穷火,是指经济水平能够覆盖衣食住行等基本生活开支,但不能满足过高的物质欲望。与之相对应的是,肥火,也就是有钱火,可以过得相对轻松,不用省吃俭用,也不用担心被动收入的波动。

董卿根据流行的火灾生命公式规划她的资产。“我一年的支出在30万左右,现在的资产差不多是30万的25倍。另外还有一些理财收益,所以被动收益比较稳定。”她说自己本来就是一个没有太多消费欲望的人,不买奢侈品,也不喜欢在buy buy网上买。“大火之后的消费降级,意味着出行、交通、娱乐、房租都省了。我搬回了上海的家,和父母住在一起。”

大约十年前,董卿开始创业,所以达到FIRE生活的基本财富门槛并不太难。“我创业的时候,运气不错。当我的储蓄积累到刚好够用时,这个行业的形势恶化了。那是一个机会,我想彻底退出。如果我做了,我会赔钱的。”

她形容自己是不小心走上了火命之路,现在每天的生活就是看书、喝茶、做饭、打游戏。董卿说,因为自己根本不爱消费,所以火的生活基本都是日常生活的支出,加上买书和游戏,也算是为自己的爱好买单,但这部分支出也是微乎其微。

大多数像董卿一样走上消防生活道路的人都有同样的经历。存钱,辞职,自由。Aliee也被炒了3年。她把自己的生活描述为每周种花、看书、画画、看三部电影。她通常学习小语种来提高自己。她过去的创业经历让她攒了一些钱,消费欲望比较低。现在,她的被动收入足以让她停止工作,专心照顾生活。

有网友分享,实现火的生活两年内,每年只买不到5件衣服,背包都是帆布包。他们一年两次打折买护肤品。她说,她和爱人基本能把税后收入的70%左右存起来,加上理财记账的习惯,算胖火了。

过火命的人有很多共同点,其中之一就是物欲极低。在火生的从业者看来,物欲不仅指不买消费品,不渴望奢侈品、豪车、别墅,还包括日常生活中保持低消费,比如打车不要步行和公共交通,不喝奶茶咖啡等。和无法回避的朋友社交时,尽量节省,选择便宜的餐厅,减少约会次数,或者自己买菜做饭。

另一个共同点是,能坚持一段时间火生活的人,都至少有一个爱好。桑妮的计划之一是开一家养老院,不是为了挣钱,而是为了帮忙。“火的生活和平躺完全不一样。生活就是不工作,我把时间都给了兴趣爱好和其他更有价值的事情。”和她一样,其他成就了火的年轻人也脱离了日复一日的工作生活,一头扎进了自己的爱好里,画画,陶艺,学语言,养花。还有的只是在家闲逛,看书,偶尔跑到湖边喂鸭子。

“火有两个好处。一是如果你把它当成一个

个奋斗目标,那就有盼头了。还有就是FIRE的重点不在于财富,而是在于自由。”冬晴说,FIRE生活和精英人士们提前退休的区别,在于财富上。因为FIRE生活对于财务的要求只有最低的标准,“按照年支出的25倍,攒够500万可以过,但是心态强大、物欲又低,少攒点钱也可以过。”她觉得,FIRE生活不是财务自由,而是人的自由。“这种自由是精神、心态、选择上的自由,就是过上了所谓的创造性的人生。”

总的来说,FIRE生活的底层逻辑就是物欲低、不工作、攒够本金。除了瘦FIRE,还有人选择更保守的咖啡师FIRE,不是真的去做咖啡师,而是做像咖啡师一样可以兼职的工作,能在本金的基础上增加可支配的流动收入。

从很多践行者的角度来看,只要物欲低,FIRE生活不算难实现。但是,年纪轻轻过上了FIRE生活,财富积累一定有限,所以也只能选择瘦FIRE或咖啡师FIRE,“因为如果真的有资本过上胖FIRE的生活,那好像也没什么必要降低物欲了。”冬晴说。

相比FIRE生活的践行者,如今更多年轻人还处于观望和计划的阶段。豆瓣FIRE生活小组、FIRE生活(穷版)小组、不富不穷FIRE小组聚集了不少正在规划FIRE生活的人,他们大多把完成FIRE生活的时间设定在5-10年内,目标年龄以35-45岁居多。他们的思路也大体一致,按照年支出25倍来算,先总结并计算自己当下的开销,分析哪里可以刨除或者做降级,然后计算出FIRE生活里的基本生活开销,倒推出自己应该攒多少钱。

他们给出的理由,也基本相似。当职场环境越来越内卷,厌倦职场的年轻人开始怀疑:一定要工作才能生活吗?或者,工作带来的机械生活是我想要的吗?带着这些疑问,FIRE生活给了他们提前退休的可能性。

木瑶的计划比较“激进”,她今年27岁,准备在29岁生日那天存款达到25万,然后辞职实现咖啡师FIRE生活。距离目标日还有18个月,她算了一笔账:吃饭1000元/月、房租3000元/月、心理咨询费用1200元/月、健身房3000元/月、约会费用1000元/月,她月薪1.7万元,扣除这些每月剩7800元,18个月可以攒14多万,再加上绩效和年终以及存款,29岁生日之前基本可以达成23万元的目标,剩下的2万元就当作留给自己奋斗的空间。

她告诉深燃,对于未来的FIRE生活,她已经有了基本的规划。“我考虑了景德镇、阿那亚、三亚、鹤岗、大理和昆明几个地方。因为我准备咖啡师FIRE,还是得做点工作,在三亚可以吹着海风送外卖,同时还能锻炼身体。选择景德镇是因为我喜欢陶艺,想去景德镇系统地学习。”做了一番功课之后,木瑶初步决定去景德镇实现自己的陶艺理想。

前段时间,木瑶还去了景德镇旅游。“我都看好房子了,那个地方有个院子,可以养鸡,每天给它吃点稻谷,也有活动的地方。去了之后我会先花3个月到9个月的时间学一些陶瓷制作的工艺,还要去学木工,然后把陶瓷和木工结合起来,做一些创作。”

决定朝FIRE生活的方向努力也不是一时兴起。木瑶在互联网行业从业多年,也曾熬夜到凌晨四点写方案,也经历过升职加薪的高光时刻。抛开这些成就感不谈,木瑶的压力很大,也厌倦了复杂的职场环境,后来还患上了心理疾病。“我之前读《瓦尔登湖》的时候,就非常羡慕梭罗描述的那种自给自足的生活。”

对于木瑶来说,FIRE生活是一个可进可退的选择。“好的情况当然是一辈子FIRE,不用回来打工,但是如果我过得不太好想回到职场,我过往的从业经历也能让我找到不错的工作。”

制定下FIRE生活目标的年轻人,不都是像木瑶一样计划做咖啡师FIRE,也有不少人认为自己几年之内可以攒够“启动资金”,彻底不用工作。有34岁的网友分享,自己计划2年内FIRE。为了降低成本,她决定回到老家实现FIRE生活,买菜做饭等支出微乎其微,淘宝购物每个月限制在200元以内,算下来一年只花1.7万元。

在冬晴看来,FIRE生活这个概念的界定本就不够清晰,每个人都可以做自己的理解,也完全有撤退和进攻的空间。“咖啡师FIRE、啃老、爱人赚钱我不赚钱等等,这些可能严格意义上都不算FIRE,但是网上也有很多人觉得自己就是在过FIRE生活。我觉得没有问题,因为这也不是什么所谓的教条,FIRE生活也是给大家提供了一种生活方式的选择权。”

从FIRE生活的几个必备条件来看,显然它并不适合所有人。

财务基础是第一道坎。按照年支出的25倍来算,如果一个月只负担吃喝的开销,月支出3000元,那就是要攒够90万元。假设一个25岁,月薪一万元左右的年轻人想要攒够这笔“赎身费”,每个月攒3000元,也得攒到50岁。如果想在35岁实现FIRE生活,一个月就要攒7500元,是月薪的四分之三。这对于还要负担房租和基本生活开支的年轻人来说,确实很难完成。

降低物欲也不容易。从FIRE生活践行者的经历来看,他们大多是本就不热衷于消费,对房子和车也没有渴望,或者是已经有房可住。所以,不能对抗物欲的人进入FIRE生活更是难上加难。

另外,践行者们也发现了FIRE生活里的矛盾。冬晴说,最大的问题就是很容易陷入虚无。“很多人是因为不喜欢现在的工作,或者是不想工作,只是想摆脱当下的状态而选择FIRE,这样很容易越来越颓废。”换言之,她认为,FIRE生活的前提是想好了要去过什么生活,而不是我不要过现在的生活。“如果没有一个爱好,或者是一个想追求的人生目标,那三十几岁就不工作了,也是会逐渐开始怀疑人生的。”

重庆的冷锋是一名创业者,他的计划是60岁实现FIRE生活。他将自己的计划讲与别人听,无一例外,对方的反馈都是:60岁那不就是退休吗?对此,他向深燃解释自己的理由,“我理解的FIRE不是财务自由,也不是不工作,而是通过一种理性的消费观和生活经验,让自己积累一笔有底气FIRE的存款。”简单来说,想在30岁左右实现FIRE生活的人目标是不依赖工作收入,而他60岁实现FIRE生活的目标是不靠子女。

他计算,每个月存5000元,持续30年,按照年收益3%来算,30年后可以存够300万。这300万元可以给他和爱人带来每个月9000元的零花钱,“这9000块钱足以让我们俩不靠小孩来赡养,因为到时候他混成什么样、能不能指望得上,我还不清楚呢。”

不想陷入虚无,也是冷锋选择不过早进入FIRE生活的原因。他觉得,工作对于一个年轻人来说不仅是谋生手段,还是实现自我价值的一种方式。“现在就算可以攒够钱,跑去草原放放羊,过那种与世无争的FIRE生活,长久下来我也会焦灼的。”

也有网友分享,FIRE一年之后,还是选择回到职场。原因很简单,FIRE生活对于自律程度要求很高,“对于一个自律不足的人而言,FIRE就是慢性自杀。”该网友讲述,在FIRE的一年里,他要么就是玩手机,要么就是网购,自驾游也没能让他充实起来,如此反复的颓废生活很容易让人怀疑人生价值。他形容FIRE一年回到职场的感觉是“焕然一新”。

精神世界很难满足,人生价值需要依托工作和社会来体现,这些都是阻碍年轻人们真正进入FIRE生活的原因,也是FIRE生活践行者们面临的问题。此外,看似稳定的财务方面,也有暗涌的危机。

冬晴深有体会,虽然她的存款以及被动收入在瘦FIRE里面已经是很好的水平了,但她也经常会感到慌张。“这段时间股市跌得很厉害,哪怕我已经做好了心理建设,告诉自己要看长远利益。但是当我看到账户里的数字越来越小的时候,还是会控制不住的焦虑。”对比FIRE之前,冬晴表示,自己那时候不会考虑每个月花了多少钱,“因为一直在工作,肯定是一直有收入的,这个收入是主动的,不像现在是被动收入,这完全不在我的掌控范围之内。”

不难理解冬晴的焦虑。FIRE生活在财务上的要求,包括一笔启动资金和固定的理财等被动收入。前者,势必会受到工作收入水平、职业环境等的影响,碰上裁员等突发状况,计划就要被迫打乱。后者,则更容易受到投资环境的影响。另外,制定FIRE计划的时候单身,年轻力壮,但如果日后做出了婚育的选择,或遇到如生病或其他不可预测的特殊花费,FIRE也就变成了短暂停留的乌托邦。

所以,在践行者们看来,钱反倒是FIRE生活里最简单的一个环节,难的是你要有高度自律的生活习惯、能坚持下去的兴趣爱好、不被消费主义裹挟的定力,以及不需要通过工作实现人生价值。同时具备以上要素,才能舒服自在地过FIRE生活。

“目前的财务水平,其实是可以支撑我过一辈子FIRE生活的。”冬晴解释,只要投资相对稳定,在这方面她还不愁。“不过我将来还是想开个养老院,让自己的FIRE生活更充实更有价值。”

*题图及文中配图来源于unsplash。应受访者要求,冬晴、Aliee、木瑶、冷锋为化名。返回开隆理财网,查看更多

文章版权及转载声明

作者:开隆理财网
本文地址:https://www.hbkailong.com/caijingzixun/5773.html