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[评价]“合规”浪潮退去 中间核心SaaS系统表现如何?

开隆理财网2022-05-11 10:02

继2021年1月银监会发布《保险中介机构信息化工作监管办法》后,北京、四川、浙江等地也制定了相关标准和受理时间。信息化和数字化升级已经成为2000多家中介的必经之路。

毋庸置疑,由于《办法》规定的时间短(只有一年准备期)、标准高、中介机构信息化起点低,基础书和自建系统已经很难在规定时间内达到验收标准,低成本的SaaS方案成为中介机构迎接这场大考的首选。

一瞬间,众多科技公司进入保险中介的SaaS体系轨道,其中既有老牌公司借东风发扬品牌,也有新品牌瞄准机遇,切入细分领域。

需求的爆发进一步体现了保险中介SaaS服务的价值,赋能中介的保险科技公司也受到了很多关注。近年来,多家保险中介技术服务商完成融资,一些技术能力较强的保险机构在业务发展过程中沉淀了一套技术体系,并逐渐开始向行业输出。

从近日公布的各省达标检查结果来看,上述公司均通过验收。

“合规”只是门槛。中介的数字化需求是什么?

保险中介的信息化升级既是监管的要求,也是突破一些业务壁垒、提高业务效率的需要。在应对这次检查的过程中,中介机构开始思考和审视数字化工具和平台的需求是什么,难点在哪里,在企业发展和业务拓展中有什么解决方案。

通过对多家科技公司的调研、访谈和交流,总结出中介机构对数字化、信息化的终极需求。

1.数据对接

保险是一个服务周期非常长的产品,在有效期内保单状态会随时发生变化,而保险中介需要大量的保单数据来支撑销售、服务和管理。所以中介数字化的第一需求是如何实现与监管单位、上游保险公司、下游机构和渠道的数据对接。

由于产品签约关系复杂,以及上游保险公司的机构管理差异,数据对接一直是中介和科技公司很头疼的问题。

一般有两种方案来完成数据对接。一种是技术公司帮助中介机构直接对接上游保险公司,另一种是中介机构购买银保信的“保险中介业务信息查验服务”。

根据中国银保信公布的“保险中介业务信息查验服务”名单,目前已有11家科技公司完成该服务的对接。该列表如下:

从各科技公司公布的保险公司数据接口方案来看,保险公司直连数量也在上升。

2.产品访问能力

保险中介产品的传统供应模式是上游保险公司直接与中介签订合同,从而直接提供产品保单、数据对接和销售服务。随着MGA模式的成熟,平台型产品签约方式因其强大的数据支持、营销赋能和运营服务能力,受到成长型中介的青睐。

在上述科技公司中,只有两家公司通过过滤掉传统的分代理模式(因其存在严重的监管风险和数据安全风险)为MGA业务提供技术支持。一是中融汇金,以自己的汇金券商为载体,向渠道供应最多四家保险公司的产品;第二,宝联科技以宝时控制的多家中介公司为总代,向渠道提供七种宝时产品,具体如下:

3.核心功能

随着不断的进步

培训是保险机构经营中的日常工作。不像保险公司,中介对培训的需求更复杂,操作难度更大。如果中介机构自己建立培训体系,那么从人力成本到工具、场地、材料等各方面都将面临高额投入。随着疫情的不断蔓延,年轻一代成为保险销售的主力军,在线培训成为中介机构的首选。

上述科技公司开发的核心系统都有在线培训的功能,但中介的另一个难题是,课程内容谁来开发?如果没有丰富的课程内容,在线培训功能就成了摆设,无法使用。

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5、技术结构及稳定性

核心系统的外在表现是功能,内在最为关键的是稳定性和安全性。由于保险中介机构都是由银保监会颁发牌照才能经营的金融机构,其数据安全是非常重要的。而数据安全一方面取决于数据存储方式,另一方面则是技术底层。

(点击图片查看大图)

信息化能力已经成为保险中介开展业务的基本条件,优秀的SaaS系统不仅是一套技术功能的组合,在通过配套服务支持客户获得成功、真正实现降本增效方面也要发挥更加重要的作用。国内的保险SaaS产品还处于早期发展阶段,我们期待看到在功能不断迭代的同时,他们也能找到一些符合国内市场独特情况的模式;也希望本次测评对大家有所帮助,各家机构能够找到合适的合作伙伴!

本月19号,保观直播也将连线保联,畅谈疫情背景下,保险公司如何破局。返回开隆理财网,查看更多

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